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存款中的“战斗机”?7天年化收益近7%!积分金豆齐上阵 中小银行
2021-08-01 19:24    来源: 未知      点击:

  限售4天,保本保息,7天即可提前支取,年化收益近7%!这样的存款产品你心动吗?

  近日,中证君接到华瑞银行短信通知,该行正在进行“夏日专享Plus活动”,用户购买该行推荐的存款产品之后,可获得金豆,用于兑换话费、京东卡等奖品,合计年化收益率远超同业水平。

  除华瑞外,还有多家民营通过积分、豆豆、金豆等营销模式进行揽储。不过,业内人士表示,这种“花式”揽储模式是否合规还要打个问号。

  根据华瑞银行的介绍,该行的夏日专享Plus7天通知存款产品7日年化综合收益率由7天通知存款利率和金豆折算收益率两部分组成。

  该产品每7天付息一次,本金续存,产品利率为1.755%。每1000元赠送100金豆,金豆折算收益率为5.214%(1元÷1000÷7天×365天)。购买后第一周综合收益率可达6.969%(产品利率1.755%+金豆折算收益率5.214%)。

  所谓通知存款,是指存款人在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知金融机构,约定支取存款日期和金额方能支取的存款,受存款保险保护。具体来看,分为1天通知存款和7天通知存款两个品种,www.89135a.com。其中7天通知存款必须提前7天通知约定支取存款。通知存款个人最低起存金额为5万元。

  金豆则是该行客户的专属权益积分,满足一定条件即可获取,存款每满1000元送100金豆,100金豆等值1元,可在金豆商城消费,兑换卡、盒马卡、天猫超市卡、充话费等。

  据中证君了解,当前不少民营银行都采用了“积分制”的营销方法。例如,三湘银行推出的“湘米”,可用于兑换微信支付立减金、E卡、话费等。

  再如众邦银行App大满贯活动,该行1万元三个月期限的定期存款年化利率为1.60%,如果加上赠送的Bang豆价值,持有到期的年化收益率可超过4%。

  对于储户而言,这种存款送积分的营销方式颇具吸引力。但业内人士表示,这对于金融机构来说,无疑是在打“擦边球”。

  根据《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》,商业银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款,其中包括高息揽储吸存(违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次,另设专门账户支付存款户高息);非法返利吸存(通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款);通过第三方中介吸存(通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款)。

  光大银行金融市场部分析师周茂华认为,银行通过存款向储户返积分,积分具有购买力就是返利,严格来讲不合规,属于违规返利吸存。虽然这些方式对部分中小银行负债压力有一定缓解效果,但这并不符合监管规范和初衷。

  不过,中小银行也有“苦衷”。一位金融业资深人士对中证君表示,由于中小银行竞争力和知名度低,如果不在存款收益上“做文章”,很难吸引用户,赠送金豆、积分是很好的营销策略,但“创新”应当把握“度”,否则又成为一场中小银行的“价格战”。

  对于储户,融360大数据研究院研究主管殷燕敏建议,未来还可将国债、大额存单、固收类理财产品等作为存款的替代品。

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